熙熙攘攘的西湖银泰，周六福珠宝、COCO奶茶、动力健身房，H&M等一众商家的收银台，摆着不同的支付盒子或是扫码工具，一个二维码，手机扫一扫就可以轻松搞定交易。借助这些移动支付的新工具，街边不远处的社区便利店也可以准确无误的完成收款。

 移动支付正在形成更密集的网，或是一张简易的二维码，或是简单收款硬件，遍布大街小巷的小商家，都能轻松收银。

 据易观数据显示：2018年第一季度，中国第三方移动支付市场交易环比增长6.99%，总交易规模达到了40.36万亿元人民币。

 时过五年，中国移动支付市场高增长趋势，似乎还远远没有结束，有人厮杀正酣，有人黯然退场。

  在第三方支付支付宝和微信的双寡头竞争格局之外的另一极，第四方聚合支付汇聚微信、支付宝、百度钱包等主流支付方式，也在巨头的夹缝中生存，并在夹缝中不断壮大。

  这其中，作为聚合支付先行者，首展科技主打产品“付呗”，上线不到三年时间，付呗目前服务于全国线下60万家商户，单日交易笔数300万+，单日交易流水2亿+，业务遍及杭州、南京、成都、武汉等十几个城市，包括萧山机场、上海铁路局等知名企业都是其客户。

  不过，这一切在首展科技创始人兼CEO冯秋杭看来，一切都是“幸运”。在与锌财经记者长达三个小时的聊天中，冯秋杭提到了14次“幸运”：我是一个幸运的创始人；公司幸运的踩在了一个个风口上；恰好有一个幸运的机会……

但“幸运”二字，并不能囊括首展科技和冯秋杭的全部。

 这位94年的创始人也正带领近800人的团队，一路狂飙突进。

 未来无法预见，格局也未定，但在冯秋杭看来，聚合支付的上半场已经结束了，入局者都已落座，现在是收割市场的时候。

 目前包括付呗在内的收钱吧，美团小白盒，口碑收款，哆啦宝等聚合支付玩家正在全国开疆拓土，鏖战远未结束。

“移动支付还会打两年到三年的仗，局势才会明朗，就跟滴滴和快的是一样的道理，至于是三足鼎立还是一统天下，还未可知。”

“意外”踩中风口

  2013年4月8日，当19岁的冯秋杭领到首展科技的营业执照，他并不知道，这张小小的一张纸，会改变他的人生。当时，工商的工作人员开玩笑称：你们公司特别好记，名字倒过来念特别霸气——“斩首”科技。

这是故事的开始。

  彼时，冯秋杭并非对移动支付情有独钟。在微信刚刚起来的阶段，团队尝试给本地商家搭建一些公众号，微网站、微商城等SASS产品，在这个过程中，团队的架构开始逐渐完善。2014年的时候，这个领域成为一片红海，各种各样的玩家纷纷进场，冯秋杭便转头寻求新的方向。

  “当时我在骑车，在马路上看到广告牌上有一个广告slogan叫‘支付就用支付宝’，这里面会有一些思考，支付宝是一个钱包的工具，为什么它可以在钱包上去完成一个O2O的服务？”

  就这样命运般的一瞥，首展成为了支付宝的第一批渠道商，负责的是当时的服务窗，“正好当时手头上也有很多本地生活的商家，也是支付宝所看中的东西，很自然就成为了支付宝的渠道商。”

只不过，因为没有数据，对这些商家来说，服务窗也不过是展示的一个窗口，业务不愠不火。

  拐点发生在2014年的双十二，支付宝的大额减免活动，让人们认知到线上和线下的联动，移动支付成为潮流的事情。这次营销极大刺激了资本参与移动支付的热情，一时间市场烽烟四起。

  冯秋杭敏锐地看到了第三方支付之外的发展空间和想象空间，“商户在消费者支付之前是无法知晓其会使用哪种支付方式的，这就需要商户接入每一个主流的支付渠道，来满足消费者的支付需求，对于商户来说，接入多款产品不仅仅只是多了几个收款二维码，更主要的是每日的查账对账问题。’’

  聚合支付就在移动支付普及的大背景下，在支付的碎片化和商家效率的双向需求之下，应运而生。

“其实以前没有聚合支付这个词，是我们这帮人开创的，或说是整个行业一起来开创的。’’冯秋杭告诉锌财经。

  有了聚合支付，商家无需再问“用微信还是支付宝”，只需出示一个二维码，就可支持当下主流的第三方支付方式，比如微信、支付宝、百度钱包、京东钱包、翼支付等，同时商户可以轻松实现查账对账工作。

  “其实难度不大，难的是怎么想出来做这件事。”在冯秋杭看来，一方面，聚合支付具有用户基础：微信、支付宝两家国民APP的装机量已经达到一定水平；另一方面，聚合支付可以用最简的方式实现支付业务，帮助支付宝和微信两大巨头快速落地移动支付这件事。

不可估量的爆发

站到风口的不止首展科技一家。

 在2016年前后行业最火热时，市场上曾同时出现上百家聚合支付服务商，收钱吧、哆啦宝现在支付等也先后进入市场。

 支付是个“生态圈”，以支付为核心，商家与消费者则构成了生态链条。在简单的支付基础之外，如何以支付为入口，找到业务的切入点是关键。

“C端用户具备付款的能力，但B端的商户却缺乏收款能力。如果商户端的支付功能被改造，消费者和商家就会产生更强的化学反应。”

 在这其中，技术就是它的心脏，一半是安全，一半是场景。

支付业务要求设备能“实时反应”，如有差池，会影响顾客对商家的信任。支付本身是个很单薄的动作，但对商家来说就是一件复杂的事了。

  那么如何把复杂的事情简单化？“别人收款用了五秒，我们能不能做到三秒，这两秒钟的时间就会对收银台的效率有一个整体的提升。”冯杭秋认为首先是着眼于支付本身，把支付做到最好，成为一款稳定的支付工具的基础上，再去提高速度。

  其次是合规化，支付与钱挂钩，这个也是说服客户时的难点，支付必须合规化，因此首展科技并不持牌，不做跟资金有关的动作，只为商家提供合规化收款通道。

聚合支付的技术和后台系统，也需要应付各种各样的场景。

  走访商户过程中，锌财经发现，商户对收款工具的关注点也有所不同。成都串串店老板王天更看重收款功能，安全性问题；连锁餐饮品牌陕老顺在完成收款的基础上注重对账流水功能；juice饮品店更看重使用习惯的问题。

  据冯秋杭介绍，目前付呗客户分为三种类型，KA客户、腰部客户跟长尾客户。KA客户的诉求是除了支付问题以外，还要有相应的BD能力。“例如杭州机场，它希望支付完成后订单回流到主系统里；例如国家电网，就需要当地的红头文件、当地政府的支持，不同的客户则有不同的策略。”

  腰部客户则不太关注费率问题，而是更着眼于对账等连锁加盟店比较关注的问题。“解决好财务与收银员的问题，财务说系统好用，对账方便，那这事就成了。”冯秋杭告诉锌财经，线上和线下完全是不同的生态。

针对中小客户，则首要解决的就是他们的安全、信任感的问题。

  为了抢占市场，目前服务商大多零费率补贴商家，市场上，有人选择跟进，有人选择不跟。“能不能跟进取决于口袋里多少钱。’’冯秋杭这样解释，能留下来的都已具备一定规模，有能力在全国范围扩展业务，并且支付手续费并不是他们盈利的主要模式。

所有的玩家，不约而同瞄准的是支付背后的增值服务，聚合支付聚合的不仅仅是支付，更重要的是支付后的增值服务。

“最不缺”的是流量

在形形色色的场景中，以支付为核心，能带来巨大的流量。在商业世界，最稀缺资源是流量。

  如今线上流量趋于饱和，大部分已被巨头开垦完毕；线下流量分散、成本高。但是支付是消费必不可缺的一环，而聚合支付服